Conto bancario negli Emirati senza deposito obbligatorio — LaWEra

Aprire un conto bancario negli Emirati: personale e aziendale

Il conto bancario è spesso il primo motivo per cui ci si rivolge a noi; la società viene dopo. Una banca degli Emirati decide da sola chi accettare, e nessuno può garantire quella decisione. Il nostro lavoro è preparare un fascicolo che renda più facile alla banca dire di sì, scegliere una banca che dica di sì a profili come il vostro, e non perdere mesi con una che rifiuterà comunque.

Cosa è diverso qui

Nella nostra pratica i conti — personali e aziendali — si aprono senza deposito obbligatorio e senza i prodotti assicurativi o di investimento aggiuntivi della banca. Significa che non vi portiamo in una banca dove il conto arriva «in pacchetto» con una polizza o un piano di investimento, e che non consideriamo normale la richiesta di immobilizzare una somma per il solo fatto di avere il conto. Non significa che il conto venga aperto a tutti: la decisione resta alla banca e, in pratica, un rifiuto non si impugna; si valuta un'altra banca.

Con cosa ci si rivolge a noi

• Una società registrata tre mesi fa in una free zone, con la licenza in mano e senza conto: due banche hanno detto no senza spiegazioni, una terza tace.
• Un residente appena arrivato con visto ed Emirates ID ma senza storia nel paese, a cui la banca chiede di giustificare ogni accredito.
• Un cliente a cui la banca europea ha chiuso i conti e le cui controparti non possono più pagarlo.
• Chi si vede offrire il conto «insieme a» una polizza, un prodotto di investimento o un deposito consistente.
• Un'impresa il cui incasso è tornato indietro con una nota di compliance e non sa cosa rispondere alla banca.
• Un titolare a cui il conto è stato bloccato e non sa se si tratti di compliance o di un provvedimento del giudice.

Cosa verifica la banca su una società: conto aziendale negli Emirati. Su una persona fisica: conto personale.

Cosa facciamo, passo per passo

1. Profilo. Cittadinanza e residenza, attività, dove sono le controparti, origine dei fondi, titolarità fino al beneficiario effettivo. Da questo dipendono la lista delle banche e le probabilità.
2. Banca e tipo di conto. Non «fare domanda ovunque», ma due o tre banche dove il vostro profilo passa. Se non passa in nessuna, lo diciamo prima di depositare qualcosa.
3. Il fascicolo. Giustificazione dell'origine dei fondi, descrizione dell'attività, contratti e fatture con le controparti, documenti della società e dell'ufficio, dati dei beneficiari effettivi — come si documentano è in ESR e UBO.
4. Deposito e domande di compliance. Prepariamo con voi le risposte alle richieste della banca: una frase imprecisa in questa fase costa più di una pagina mancante.
5. Dopo l'apertura. Come operare perché il conto non venga bloccato. Se il blocco è già avvenuto: le prime 48 ore.

Se la società non c'è ancora, il conto si pianifica insieme a essa: come costituire una società negli Emirati e scegliere la free zone. Per un conto personale serve di solito prima il visto di residenza: come ottenerlo.

Dalla nostra pratica

A un cliente sono stati chiusi i conti in una banca europea nonostante la cittadinanza locale; le sue controparti non potevano pagarlo. Abbiamo costituito una società per il cliente e aperto un conto corrente in una banca degli Emirati in una settimana, dopodiché i fondi sono stati sbloccati e trasferiti su quel conto con pieno accesso. Tempi e risultato sono stati determinati dalle circostanze di quel caso; i risultati passati non garantiscono quelli futuri.

Cosa ottenete

Una stima onesta delle probabilità prima di depositare qualsiasi cosa e una lista di banche a cui vale la pena rivolgersi. Un fascicolo completo che può essere ripresentato se la prima banca rifiuta. Risposte di compliance scritte come le legge una banca. E un conto aperto, se la banca decide a vostro favore.

Cosa facciamo noi e cosa resta a voi

Noi prepariamo il fascicolo, scegliamo la banca, curiamo la corrispondenza e vi accompagniamo all'incontro; il lavoro con voi si svolge in inglese. Voi fornite documenti autentici sull'origine dei fondi e una descrizione veritiera dell'attività; la vostra presenza quando la banca la richiede; risposte sincere. E gli obblighi a casa restano vostri: per chi si trasferisce dall'Italia gli Emirati sono nell'elenco del DM 4 maggio 1999, quindi vale la presunzione di mantenimento della residenza fiscale italiana e l'onere di provare il contrario è a vostro carico — un conto negli Emirati non lo cambia. La decisione è della banca.

Quando non accettiamo un incarico

• L'origine dei fondi non può essere documentata e i giustificativi non possono essere recuperati.
• L'obiettivo è nascondere il titolare reale o far passare pagamenti aggirando restrizioni sanzionatorie. Quella linea non la superiamo.
• Volete un'apertura garantita. Nessuno può darla.
• Avete già un rifiuto e volete «impugnarlo». In pratica il rifiuto di una banca non si impugna; lavoriamo con un'altra banca e un fascicolo corretto.

Come cominciare

La prima consulenza è gratuita. Scriveteci su WhatsApp o Telegram al +971 58 600 98 87, in inglese se possibile: chi siete, a cosa serve il conto, da dove viene il denaro e se avete già una società o un visto. Se una banca ha già rifiutato o bloccato un conto, inviate la sua lettera; la leggiamo prima della chiamata. Potete anche orientarvi prima con l'analisi guidata della pagina principale.

⚠️ Questa è la descrizione di un servizio, non una consulenza legale. I requisiti delle banche degli Emirati cambiano e variano da banca a banca. Ogni situazione va esaminata a parte.